存量房贷利率如何调？已有银行给出“新花样”

“最近很多客户打电话来咨询有关存量房的房贷利率，但目前为止我们还没收到具体通知。”中国银行深圳分行的一位个贷经理告诉记者。

“下调存量房贷利率”这个话题持续火热。尽管存量房利率调整还未落地，但已经有银行给出一些“新花样”。

据南方+报道，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。不过，目前大多数银行仍表示尚未有具体方案和细则，存量房利率调整尚未有落地案例。

怎么调？

中指研究院监测数据显示，2023年以来全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下，几乎跌至历史最低水平。从房贷利率调整幅度来看，华泰证券研究报告指出，2022年以来新增房贷利率累计下行149个基点，而同期存量房贷利率仅跟随5年以上LPR下调45个基点左右。在此背景下，存量房贷利率依旧“高位站岗”的现象备受关注。

中泰证券分析认为，存量房贷利率下调虽然有其合理性支撑，但全面下调的可能性较低，具体还要等待政策落地。

有银行内部人士告诉记者，下调存量房贷利率其实有一定难度，除非有明确的政策指示或者考核压力，或者是银行的房贷流失太多，银行才会愿意主动调整。此外，如果出现存量房贷利率调整，那么中小型商业银行一般会率先行动，包括以低利率吸引其他行客户来办理“转按揭”以置换旧的贷款。

诸葛找房数据研究中心认为，对于后续下调存量房贷利率的方式，可以根据客户资质和存量房贷的具体情况出台针对性的方案，灵活对待，避免一刀切的做法。同时，给与地方商业银行更多的灵活性和自主性，采取直接降(在存量房贷利率的基础上打折)或者间接降(贷款以新换旧)等方式。

除了存量房贷利率，广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，二季度以来商品房市场下滑明显，企稳态势不足的情况，基于托底的需要，下半年会在热点城市优化限购政策执行范围，优化“认房又认贷”等。但要注意的是，此类需求端的政策仅限于托底，国家不希望看到刺激的场景。而且，这类政策的效果并不大。除此以外，下半年预计还有如下政策选项：一是防范大幅度下滑的风险，包括适时调整优化政策，加快推进保交楼，风险处置等，对冲行业下行。二是把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，包括保障性住房供给加速，特别是保租房大规模筹集建设、分配等，也包括加快推进城中村改造等。三是继续推动降成本改革，包括政策利率下行，推动按揭利率下行，也包括降低交易成本(税费、中介成本)，积极推进带押过户，还包括下调存量房贷利率，释放居民消费潜力等。

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